京都銀行が発行する京銀JCBデビットのメリット・デメリットを徹底解析!簡単な年会費無料条件に加えた国内・海外旅行保険付きはまさに必見!

公開日: : JCBデビットカード

京銀JCBデビット
京銀JCBデビット
国際ブランド
JCB
JCBカードですが、クレジットカードではありません。
イチ押し度
おすすめポイント

  • 利用金額1,000円につき1ポイントの「Oki Dokiポイント」が貯まる
  • 携帯電話料金の支払いで年会費無料
  • 年間12万円以上の利用で年会費無料
  • 審査なし!高校生からJCBカードが作れる家族カードが発行できる
  • 国内・海外旅行傷害保険が付帯
  • ショッピング保険が付帯(海外利用時のみ)

 
今回ご紹介するJCBデビットカードは、京都銀行がJCBと提携して2018年3月20日(火)より発行を開始した「京銀JCBデビット」。

京都銀行の普通預金口座を保有する満15歳以上の方なら、高校生から持つことができます。

もちろん審査は不要です。

京銀JCBデビットは、他のデビットカードに比べ抜きん出た特徴があるというわけではありませんが、JCBと提携しているということで様々なJCB特典を利用することができます。

  • Oki Dokiランド
  • JCB STAR MEMBERS
  • 国内・海外旅行傷害保険
  • ショッピング保険

非常にバランスのとれたデビットカードになっていますので、京都銀行の口座を持っている方、あるいはこれから作ろうと思っている方は検討する価値は高いと思います。

この記事では、京銀JCBデビットの特徴やメリット・デメリットをまとめていますので、ぜひカード選びの参考にしてみてください。

携帯電話の支払いに指定するだけで年会費無料!

カードを作るうえで、年会費というのは非常に気になる部分。

初年度は年会費が無料の京銀JCBデビットも、2年目からは毎年1,250円(税抜)がかかってきます。

年会費として1000円(税抜)が必要なデビットカードが多い中での1,250円(税抜)は少々割高な感じはしますが、それでも月換算すると ”113円” 程度です。

正直それほど高いという気はしませんが、京銀JCBデビットには次の条件のいずれかを満たすことで2年目以降も年会費が無料になる特典が用意されています。

  1. NTTドコモ、au、SoftBank、ワイモバイルの携帯料金を京銀JCBデビットで支払う場合
  2. 年間ショッピング利用額の合計が12万円以上の場合
    海外現地引き出しサービス利用分も対象
  3. 本会員の年齢が満22歳以下の場合

 
福岡銀行が発行する「Debit+」や紀陽銀行が発行する「紀陽JCBデビットカード」でも採用されていますが、携帯電話料金の支払いに利用するだけで年会費が無料になるというのは非常にユニークな条件ですね。

また、年間12万円以上の利用があった場合においても、年会費無料となります。

この「年間○○万円以上の利用で年会費無料」という条件は他のデビットカードでもよく見かけますが、年間10万円というのが基本です。

12万円は少々ハードルが高くなっていますね。

年間10万円だと月々8,340円程度の利用で条件クリアですが、年間12万円だと月々10,000円の利用が必要になってきます。

差額は1,660円です。

これをどう感じるかは人それぞれですが、個人的には現金の代わりとしてカードを使っていれば、簡単にクリアできる金額ではないかと思います。

最後の条件は、収入の少ない学生のためのサービスです。満22歳以下の方は、使用条件にかかわらず年会費無料となっています。

なお、家族会員の年会費は、本人会員が無料になれば同様に無料となります。

利用金額に応じて「Oki Dokiポイント」が貯まる!

Oki Dokiポイント
京銀JCBデビットを使って買い物をすれば、毎月の利用合計金額1,000円(税込)につき1ポイントの「Oki Dokiポイント」を貯めることができます。

ただし、年会費、電子マネーチャージ利用分など、一部の利用分は原則としてポイント付与の対象外となります。

ポイントの使い道は?

貯まったポイントは、nanacoポイントや楽天Edyなどへ移行できるほか、Amazon.co.jpでの買い物やキャッシュバックしたりすることもできます。

また、JCBギフトカードや生活グッズなどの様々な商品と交換することも可能です。

交換商品一例

交換商品交換レート
nanacoポイントOki Dokiポイントポイント=nanacoポイント5ポイント(還元率0.5%)
Amazon.co.jpOki Dokiポイント1ポイント=3.5円分(還元率0.35%)
楽天EdyOki Dokiポイント1ポイント=3円分(還元率0.3%)
キャッシュバックOki Dokiポイント1ポイント=3円分(還元率0.3%)
1ポイント以上1ポイント単位
JCBギフトカードOki Dokiポイント1,050ポイント=5,000円分

その他の商品はこちら

京銀JCBデビットの基本還元率は0.5%となっていますが、交換商品によっては還元率が下がることもありますので注意しておいてください。

一番良いのは、やはり等価交換のできるポイントとの交換。

nanacoポイントをはじめ

  • WAONポイント
  • ビックポイント/ビックネットポイント
  • ジョーシンポイント
  • ベルメゾン・ポイント
  • スターバックス カード チャージ

 
などは、Oki Dokiポイント 1ポイントに対して5ポイントあるいは5円分と交換できますのでおすすめです。

せっかく貯めたポイントですから、少しでも損をしないように利用してくださいね。

ポイントの有効期限は2年間

ポイントの有効期限は、獲得月から2年間(24ヵ月)です。有効期限が過ぎたポイントは、1ヵ月単位で失効となります。

また、各種キャンペーンなどで獲得したボーナスポイントの有効期限も獲得月より2年間(24ヵ月)となります。

「Oki Dokiランド」を経由してポイント最大20倍!

Oki Dokiランド
京銀JCBデビットなら、JCBが運営するポイント優待サイト「Oki Dokiランド」を経由して買い物するだけで、Oki Dokiポイントを通常の2倍~最大20倍まで貯めることができます。

肝心の加盟店舗についても、Amazon.co.jpや楽天市場、Yahoo!ショッピングといった有名どころが勢揃いしていますので、「利用したいお店がない!」といったようなことで困ることもないでしょう。

最低でもポイント2倍

ネットショッピングをする際には、必ず「Oki Dokiランド」を経由してくださいね。

使うほどお得に!「JCB STAR MEMBERS」

JCB STAR MEMBERS
JCBとの提携カードである京銀JCBデビットなら、JCBが提供するメンバーシップサービス「JCB STAR MEMBERS(スターメンバーズ)」を利用することができます。

「JCB STAR MEMBERS」とは、年間での利用金額に応じてランクが決定し、そのランクに応じた倍率で「Oki Dokiボーナスアップ」や「キャンペーンチャンスアップ」が受けられる ”登録不要” サービスのことです。

ランクと特典倍率をまとめると以下のようになります。

ランク年間利用金額メンバー特典(翌年)
ポイントアップキャンペーン
抽選口数アップ
スターα(アルファ)PLUS100万円以上ポイント50%アップ4倍
スターβ(ベータ)PLUS50万円以上ポイント20%アップ2倍
スターe(イー)PLUS30万円以上ポイント10%アップ

利用加盟店からの売上伝票または売上データが、集計期間終了後にJCB に到着した場合は、利用日が集計期間内であっても、翌年分の集計となります。
年会費、電子マネーチャージ利用分など、一部の利用分はポイントの付与、および集計の対象外となります。
本会員の方・家族会員の方の利用分を合計して集計します。
家族会員の方は、本会員の方と同じメンバーランクになります。

当然狙うは最高ランクの「スターα(アルファ)PLUS」になるわけですが、そのハードルは非常に高いと言えますね。

年間100万円以上の利用というのは、月に換算すると83,340円も使わないといけないということになります。携帯電話料金の支払いをはじめ、あらゆる買い物を京銀JCBデビットに集約したとしても、達成するのは至難の技。

一方、「スターβ(ベータ)PLUS」や「スターe(イー)PLUS」であれば、ショッピングをある程度京銀JCBデビットに集約すれば、達成できそうな範囲にはあります。

特典が適用される期間が月単位ではなく1年間と長いので、お得にカード運用していくなら最低でも「スターβ(ベータ)PLUS」は狙っていきたいところですね。

参考程度に各ランクの利用金額ノルマを載せておきますので、ランクを狙う際にご利用ください。

ランク利用金額
1日あたり1ヶ月あたり年間
スターα(アルファ)PLUS2,740円83,340円100万円以上
スターβ(ベータ)PLUS1,370円41,670円50万円以上
スターe(イー)PLUS822円25,000円30万円以上

 

安心の国内・海外旅行傷害保険サービスが付帯!

京銀JCBデビットには、旅行中に起きた事故や病気、ケガなどを最高 3,000万円まで補償してくれる旅行傷害保険が標準で付帯されていますので、もしもの時にも安心です。

しかも、海外だけでなく国内にも旅行傷害保険が付帯されています。

国内・海外旅行傷害保険が付帯しているJCBデビットカードは他にもありますが、いれずのカードも年会費がかかります。

その点、京銀JCBデビットなら携帯電話の支払いだけで年会費は無料。

年会費無料で国内・海外ともに旅行傷害保険が付帯しているというのは、クレジットカードを含めても非常にめずらしいカードと言えるでしょう。以下補償内容

補償内容国内海外
利用条件利用付帯利用付帯
傷害死亡・後遺障害最高 3,000万円最高 3,000万円
傷害治療費用100万円 限度
疾病治療費用100万円 限度
賠償責任2,000万円 限度
携行品損害保険期間中100万円 限度
1旅行(年間20万円限度)
自己負担額 3,000円(1事故につき)
救護者費用100万円 限度

 
残念ながら、保険適用は自動付帯ではなく、事前に海外/国内旅行費用などをJCBデビットカードで支払うなど、所定の条件を満たす必要のある利用付帯となっています。

ですが、実質年会費無料でこれほど充実した補償内容は、非常に貴重であることには間違いないので、このサービスだけでも選ぶ価値は十分あるかと思います。

万が一の時にも安心のショッピング保険が付帯!

京銀JCBデビットには、旅行傷害保険だけでなく「ショッピング保険」も標準で付帯されているので、もしもの時にも安心です。

補償される内容および条件としては、京銀JCBデビットを利用して購入した商品が破損・盗難などによる損害を受けた場合、購入日から90日間であれば「年間最高 100万円」まで補償してくれるというものです。

ただし、1事故あたりの免責(自己負担)額として、10,000円が必要になりますので、利用される際には損をしないよう十分注意してくださいね。以下詳細

利用条件海外での利用時のみ対象
国内での利用は対象外
補償額(海外) 100万円 限度(年間)
自己負担額1回の事故につき10,000円
補償額(国内)
補償対象本カードを利用して購入した物品で、購入日から90日以内に偶然な事故・盗難によって損害を被った場合

 

選べるカードデザインは2種類

京銀JCBデビットでは、黒を基調とした「ブラックタイプ」と舞妓さんのシルエットが追加された「ピンクタイプ」の2種類からカードデザインを選ぶことができます。↓

京銀JCBデビットデザイン

どちらも京都ならではのおしゃれなデザインとなっていますが、カード機能に違いはないのでご自分の好みで選んでみてくださいね。

使ったらすぐに教えてくれる「利用通知メール」が便利!

京銀JCBデビットには、便利なメール通知機能がありますので、何かあればすぐにメールで教えてくれます。MyJCBに登録が必要(無料)

通知してくれるメールの種類とタイミングは以下の通りです。

メールの種類メール送信タイミングメールタイトル
カード利用のお知らせショッピングでの利用や、海外現地通貨引き出しサービスの利用があった場合「JCBデビットカードご利用のお知らせ」
ショッピングでの利用や、海外現地通貨引き出しサービスの利用ができなかった場合「JCBデビットご利用不可のお知らせ」
差額発生のお知らせお取引の際に引き落とした金額と、確定金額に差異が発生した場合「JCBデビットご利用分・ご利用明細更新のご案内」
差額引き落とし不能通知差額発生による請求時に預金残高が不足していた場合「JCBデビットご利用代金振替処理不能のご案内」
請求確定のお知らせ月次でのご請求金額が確定した場合「JCBデビット●●●●年●月●日分お振替内容確定のご案内」

 
このサービスを利用すれば、たとえ使った覚えのない請求あってもすぐにメールで知らせてくれるので、不正利用も容易に発見することができますね。

後払いのクレジットカードにはない、デビットカードならではメリットと言えるでしょう。

海外で利用する場合

海外ショッピング

京銀JCBデビットは、JCBのマークがある加盟店で普通預金残高の範囲内かつ1日(1回)200万円まで利用することができます。

初期設定では、1日(1回)50万円となっていますが、いつでも変更は可能となっています。

海外ATM(現地通貨引出し)

JCBデビットATM
JCBまたはCirrus(シーラス)マークのあるATMで普通預金残高の範囲内かつ1日(1回)50万円まで利用できます。

初期設定では、1日(1回)10万円となっていますが、いつでも変更は可能となっています。

なお、利用する際には手数料として1回あたり100円(税抜)がかかります。また、海外ATM設置機関による手数料が別途必要になる場合もあります。

為替レート

海外でのショッピング利用代金およびATM利用の際には、JCBが定める基準レートに京都銀行およびJCB所定のレート(4.6%)を加算したレートでの円貨換算となります。

京銀JCBデビットのデメリット

Visaデビットのデメリット
ハードルの低い年会費無料条件や旅行傷害保険の付帯など、利用者にとっては大きなメリットがある京銀JCBデビットですが、当然デメリットもあります。

考えられるデメリットとしては、次の4つ。

  1. ポイント還元率が低い
  2. 年会費がかかる
  3. 国内旅行傷害保険の補償内容が薄い
  4. 国内の利用ではショッピング保険は対象外

1.ポイント還元率が低い

京銀JCBデビットの還元率は0.5%。

決して低いというわけではないのですが、お得感としては少々物足りなさを感じてしまう還元率ですね。

やはり、還元率1.0%は欲しいところ。

カードのどこに価値を見いだすかは人それぞれですが、「私は何より還元率を重視する!」という方には、「楽天銀行デビットカード(JCB)」がおすすめです。

いつでもどこでも還元率が1.0%なうえ、楽天市場での利用なら2.0%までアップする破壊力抜群の高還元率カードになっています。

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2.年会費がかかる

携帯電話料金の支払いに設定するだけで年会費が無料になる。

非常に簡単な条件をクリアするだけで年会費が無料になるとはいえ、すべての人に当てはまるわけではありません。

初めから年会費無料のカードが存在していることを考えると、やはり年会費がかかるというのはそれだけデメリットと言わざるをえないですね。

3.国内旅行傷害保険の補償内容が薄い

国内旅行傷害保険が付帯しているのは非常にありがたいことなのですが、補償内容が死亡・後遺障害時の3,000万円だけというのは、少々薄い感じがしてしまいます。

やはり、利用頻度の高い入院・通院費用は少額でも良いので、つけてほしかったところですね。

4.国内の利用ではショッピング保険は対象外

使う人によっては、致命的な欠点とも言えるデメリットかもしれませんね。

確かにショッピング保険が付帯しているデビットカードは貴重ではありますが、保険適用条件が「海外での利用時のみ」というのは、使い勝手としては非常によろしくないです。

日本での購入に対しては一切の補償がないわけですから、海外に行かない方にとっては何の役にも立たない補償サービスとなってしまいますね。

京銀JCBデビットのまとめ

JCBデビットカードは、口座直結のため使った代金は自分の貯金口座からの即時支払い。利用可能額も貯金残高の範囲内と、使いすぎの心配もなく現金感覚で使うことができます。

  • 借金をしているのと同じだから持ちたくない
  • 使いすぎてしまう危険性がある
  • 支払いが滞った時のリスクが怖い

 
このような、クレジットカードに対して不安や抵抗感を持っている方も、不安要素を取り除いたJCBデビットカードなら安心して持つことができます。

今回ご紹介したのは、京都銀行が2018年3月20日(火)より発行を開始したJCBブランドの「京銀JCBデビット」。

京都銀行の普通預金口座を保有する満15歳以上の方なら、誰でも審査なしで発行することができます。

一番の強みは何と言っても、携帯電話料金の支払いに設定するだけで年会費が無料になるというハードルの低さにプラスした国内・海外傷害保険の付帯。

現在発行されているすべてのデビットカードと比較しても、間違いなくトップクラスの補償と言えます。

また、カードを使って貯まるポイントもJCBが提供している「Oki Dokiポイント」なので、使い道に困るということも一切ありません。

交換レートにさえ注意すれば、これほど使いやすいポイントもないでしょう。

カード選びの基準をどこに置くのか?

ポイント還元よりも ”万が一のときの補償” を重要視するという方であれば、めいぎんJCBデビットはまさにうってつけのカード。

メインカードとしてだけでなく、サブカードとしてもその機能を十分に発揮してくれます。

京都銀行の口座をお持ちの方、あるいは口座開設を考えているという方は、一度「京銀JCBデビット」を検討してみてはいかがでしょうか。

以上、「京都銀行が発行する京銀JCBデビットのメリット・デメリットを徹底解析!簡単な年会費無料条件に加えた国内・海外旅行保険付きはまさに必見!」についての紹介でした。

京銀JCBデビットの基本詳細

カード名称京銀JCBデビット
銀行名京都銀行
年会費1,250円(税抜) 初年度無料
携帯電話料金の支払いに設定すれば無料
年間利用額12万円以上の方は無料
満22歳以下の方は無料
入会資格京都銀行に普通預金口座をお持ちの満15歳以上(中学生は除く)の個人の方
申込方法名古屋銀行本支店の窓口、または資料請求(メールオーダー)
入会審査なし
家族カード400円(税抜) 初年度無料 1枚のみ
ETCカードなし
有効期限5年間
支払い回数1回払い
支払い方法支払い方法 カード利用と同時に口座から引き落とし
一部加盟店・サービス側の売上処理の都合などにより、即時で引き落としされない場合があります
利用限度額普通預金残高、かつJCBデビット利用限度額の範囲内
【国内ショッピング】
「1回:200万円(50万円) / 1日:200万円(50万円)」
かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能
【海外ショッピング】
「1回:200万円(50万円) / 1日:200万円(50万円)」
かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能
【海外での現地通貨引出】
「1回:50万円(10万円) / 1日:50万円(10万円)」
かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能
利用できる場所国内・海外のJCBマークがある加盟店
国内・海外のネットショッピング
公共料金や高速道路料金など、一部利用できない加盟店があります。

JCB・Cirrusマークがある海外ATM
カード利用時の確認方法本カードを利用の都度、登録しているメールアドレス宛てに利用通知メールが届きます。また、WEB明細(MyJCB)でも確認することができます。
海外ATM利用手数料100円(税抜)
為替レートJCBが定める基準レートに京都銀行およびJCB所定のレート(4.6%)を加算したレートでの円貨換算

 

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