充実補償!熊本銀行:Debit+ゴールドカードのメリット・デメリットを徹底解析!海外旅行保険は自動付帯、ショッピング保険は国内対応の安心補償付!

公開日: : 最終更新日:2018年09月09日 JCBデビットカード

熊本銀行「Debit+ ゴールドカード」
Debit+ ゴールドカード
国際ブランド
JCB
JCBカードですが、クレジットカードではありません。
イチ押し度
おすすめポイント

  • 還元率1.0%!利用金額100円につき1ポイントの「myCoin」が貯まる(Wallet+利用時)
  • 初年度はATM手数料が無料(2年目以降も条件クリアで継続)
  • 家族カード1人目は年会費無料
  • 国内初!「nimoca」搭載カードが選べる
  • 自動付帯の海外旅行傷害保険が付帯
  • 国内外対応のショッピング保険が付帯
  • 第三者不正使用保険が付帯

 
今回ご紹介するデビットカードは、熊本銀行が2017年10月より一般カードど同時発行したゴールカードタイプの「Debit+」。

  • スマホアプリ「Wallet+(ウォレットプラス)」とのペア使いで還元率1.0%
  • 国内ショッピングにも対応しているショッピング保険の付帯
  • 自動付帯の海外旅行傷害保険の付帯(一部利用付帯あり)

といった一般カードにはない特典が用意されています。

熊本銀行の口座を持っている方、あるいはこれから開設しようと考えている方で、ワンランク上のサービスを利用したいという方はぜひ参考にしてみてください。

熊本銀行「Debit+ ゴールドカード」の基本詳細

カード名称Debit+(デビットプラス)ゴールドカード
銀行名熊本銀行
年会費10,000円(税抜)
入会資格熊本銀行の総合口座普通預金を保有する20歳以上(学生は除く)の個人の方
申込方法熊本銀行のWebサイト
入会審査なし
家族カード1,000円(税抜) 一人目無料 2枚まで発行可能
ETCカードなし
有効期限5年間
支払い回数1回払い
支払い方法支払い方法 カード利用と同時に口座から引き落とし
一部加盟店・サービス側の売上処理の都合などにより、即時で引き落としされない場合があります
利用限度額普通預金残高、かつJCBデビット利用限度額の範囲内
【国内ショッピング】
「1回:500万円(100万円) / 1日:500万円(100万円) / 1ヵ月:上限なし(500万円)」
かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能
【海外ショッピング】
「1回:200万円(100万円) / 1日:200万円(100万円) / 1ヵ月:500万円(500万円)」
かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能
【海外での現地通貨引出】
「1回:50万円(30万円) / 1日:50万円(30万円) / 1ヵ月:100万円(100万円)」
かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能
利用できる場所国内・海外のJCBマークがある加盟店
国内・海外のネットショッピング
高速道路料金や機内販売、ガソリンスタンドなど、一部利用できない加盟店があります。 詳しくはこちら

JCB・Cirrusマークがある海外ATM
カード利用時の確認方法本カードを利用の都度、登録しているメールアドレス宛てに利用案内メールが届きます。また、WEB明細(MyJCB)でも確認することができます。
海外ATM利用手数料100円(税抜)
為替レート4.60% JCBが指定した利率(1.6%)と熊本銀行指定の料率(3.0%)を加算した料率

 

Wallet+とペアで使えばキャッシュバック率1.0%!

Wallet+とペアで使えばキャッシュバック率1.0%!
熊本銀行「Debit+ ゴールドカード」は熊本銀行公式スマホアプリ「Wallet+(ウォレットプラス)」とペアで使うことで、利用金額100円につき1ポイントの「myCoin」を貯めることができます。

貯まったポイントは、貯蓄口座に1ポイント⇒1円としてキャッシュバックしたり、

  • nimoca
  • Tーポイント(1ポイント⇒0.9ポイント)
  • Ponta

 
といった他社のポイントプログラムに交換することができます。

年会費がかかるとは言え、還元率1.0%のキャッシュバックは魅力的ではありますね。

年間で1,080,000円の利用があれば年会費分の10,800円は回収できるので、月に90,000万円以上の利用が見込めるのであれば、検討する価値はあるのではないでしょうか。

ポイントの有効期限は?

ポイントの有効期限は、ポイントが加算された年の翌々年度末(3月末)となっております。

ポイント付与のタイミングは、毎月1回のサイクルで毎月初めに前々月16日~前月15日までの利用分となります。

Wallet+を利用しないと還元率0.5%までダウン!

「Wallet+を利用してない」あるいは「Debit+ゴールドカードの支払い口座をWallet+に登録していない」場合は、自動的にmyCoinの付与からキャッシュバックへと切り替わります。

ただし、その際の還元率は0.5%までダウン。利用金額200円につき1円のキャッシュバックとなってしまいます。

これでは、Debit+一般カードと同じ還元率となってしまいすので、何の魅力もなくなってしまいますね。

熊本銀行「Debit+ ゴールドカード」を利用するならWallet+は必須

熊本銀行「Debit+ ゴールドカード」を利用するならWallet+は必須
「Wallet+」とは、熊本銀行の公式スマホアプリのことで、還元率が0.5% ⇒ 1.0%までアップする特典以外にも、

  • 残高確認
  • 収支管理
  • 明細照会

 
といった情報を、いつでもどこでもスマホから簡単に確認することができます。

例えば、お店でDebit+ゴールドカードを使って買い物した場合、そのデータがWallet+に反映されスマホで確認することができるようになるということです。

お金の流れが簡単につかめるので、簡易的な家計簿代わりとしても活用することができます。

もちろん、貯金の残高確認も手軽に確認できるので、ムダ使いを防止するのにも効果的です。

さらに、Wallet+では、Debit+ゴールドカードの1ヵ月分の利用金額の合計や過去(13ヵ月分)の利用実績を確認することもでき、「利用日・金額・加盟店」といった利用明細を確認することもできます。

「Debit+ゴールドカード」は、「Wallet+」とペアで使うことで一層使いやすくなること間違いなしです。

Wallet+のダウンロードは必須。必ず合わせて使っておきましょう。

「Wallet+」の詳細はこちら

初年度は「三ツ星ステップ」でATM手数料が無料に!

熊本銀行マイバンク
熊本銀行には、取引内容をポイントに換算して、その合計ポイントに応じて様々な特典が受けられるサービス ”ふくぎんポイントくらぶ「マイバンク」” が用意されています。

合計ポイントによって決定するステージは、

  • 三ツ星ステップ
  • 四ツ星ステップ
  • 五ツ星ステップ

 
の3つ。

ステップが上がるにつれて、受けられる特典もアップしています。

そして、Debit+ゴールドカードでは ”初年度” に限り「三ツ星ステップ」が無条件で付与されます。

気になる特典は以下のとおり

  • 熊本・福岡・親和銀行ATM・イオン銀行ATMの時間外手数料が無料
  • コンビニATM※の利用手数料が口座ごとに月3回まで無料
    対象となるのは、セブン銀行・イーネット・ローソンATMのみ
  • 住宅ローンの借入金利:借入時点のマイバンク会員向け金利
  • 貸金庫利用手数料が15%割引 など

 
やはり、ATM手数料が無料になる恩恵が大きいですね。

ただし、振込手数料は無料にはならないので注意しておきましょう。

2年目以降も簡単な組み合わせで「三ツ星ステップ」をキープ!

「三ツ星ステップ」が無条件で付与されるのは初年度のみのサービスとなっていますが、2年目以降も簡単な組み合わせで「三ツ星ステップ」をキープすることができます。

「三ツ星ステップ」を獲得するための条件は、取引内容の合計ポイントを ”30ポイント” 以上にすること。

条件クリアの組み合わせ例としては、

2年目以降も簡単な組み合わせで「三ツ星ステップ」をキープ!
非常に簡単な条件ですね。

その他の取引項目については、こちらで確認ができます。

「マイバンク」を利用するためには申し込みが必要

「マイバンク」を利用するためには、入会金や年会費といった費用などは一切必要ありませんが、申し込みは必要になります。

入会することによるデメリットはまったくないので、忘れずに入会しておきましょう。

なお、初年度の特典が適用されるのは、カード発行日の翌月15日からとなっております。

旅行もショッピングもこれ1枚でOK!安心の補償が無料付帯

うれしい自動付帯の海外旅行傷害保険サービス

Debit+ゴールドカードには、旅行中に起きた事故や病気、ケガなどを最高 1億円まで補償してくれる旅行傷害保険が標準で付帯されていますので、もしもの時にも安心です。

しかも、あらかじめ出発前に旅行代金などを支払う必要のある利用付帯ではなく、ただ持っているだけで保険が適用される自動付帯となっています。加えて、家族特約付き。

このあたりはさすがゴールドカードと言ったところですね。非常に充実しています。

ただし、傷害死亡・後遺障害で補償される1億円のうち5,000万円は、出発前に旅行代金などの支払いが必要な利用付帯となっているので注意が必要です。

利用条件を満たしていない場合は、半分の5,000万円の補償となってしまいます。

その他の補償内容は以下のとおり

補償項目補償内容
利用条件自動付帯
傷害死亡・後遺障害最高 1億円※1
傷害治療費用最高 300万円
疾病治療費用最高 300万円
携行品損害最高 50万円
1旅行中の限度額
自己負担額 3,000円(1事故につき)
家族特約あり

※1 自動付帯5,000万円と利用付帯5,000万円との合算。

なお、補償期間は、日本国内の住居を出発されてから住居に帰着するまでの間で、かつ、日本を出国した前日の午前0時から日本に入国した翌日の午後12時までとなっております。(限度日数は日本出国日から3ヵ月)

国内対応のショッピング保険

Debit+ゴールドカードには、「ショッピング保険」も標準で付帯されていますので、もしもの時にも安心です。

補償される内容および条件としては、Debit+ゴールドカードを利用して購入した商品が破損・盗難などによる損害を受けた場合、購入日から90日間であれば「年間最高 500万円」まで補償してくれるというものです。

利用場所の制限はなく、海外での買い物はもちろん国内での買い物に対しても補償対象となっています。

ただし、1事故あたりの免責(自己負担)額として、3,000円が必要になりますので、利用される際には損をしないよう十分注意してくださいね。以下詳細

利用条件なし
補償額(海外)500万円 限度(年間)
自己負担額1回の事故につき3,000円
補償額(国内)
補償対象Debit+ゴールドカードを利用して購入した物品で、購入日から90日以内に偶然な事故・盗難によって損害を被った場合

 

家族カードは一人目まで年会費無料!

Debit+ゴールドカードでは、デビットカードでは非常に貴重な家族カードを2枚まで発行することができます。

年会費として毎年1,000円(税抜)が必要になりますが、一人目までは年会費無料となっております。

不正利用の早期発見!利用通知メールで安心

Debit+ゴールドカードを利用すると「MyJCB」に登録してあるメールアドレス宛に利用通知メールが届くので、使った覚えのない請求がきてもすぐに発見することができます。

通知してくれるメールの種類とタイミングは以下の通り。

メールの種類メール送信タイミングメールタイトル
カード利用のお知らせショッピングでの利用や、海外現地通貨引き出しサービスの利用があった場合。「JCBデビットカードご利用のお知らせ」
ショッピングでの利用や、海外現地通貨引き出しサービスの利用ができなかった場合。
差額発生のお知らせ取引の際に引き落とした金額と、確定金額に差異が発生した場合。「JCBデビットカードご利用分・ ご利用明細更新のご案内」
差額引き落とし不能通知差額発生時、および登録型加盟店からの請求時に預金残高が不足していた場合。「JCBデビットカードご利用代金振替処理不能のご案内」
請求確定のお知らせ月次での請求金額が確定した場合。「JCBデビットカード●●●●年●月●日分お振替内容確定のご案内」

 
不正利用の早期発見にもつながりますので、「MyJCB」には必ず登録しておくようにしましょう。

後払いのクレジットカードにはない、デビットカードならではメリットですね。

第三者不正使用保険(不正利用補償)が付帯!

Debit+ゴールドカードには、盗難されたカードや偽造されたカードが第三者によって利用された場合でも、連絡をした日から60日前までさかのぼり、その日以降に発生した損害について補償してくれる ”第三者不正使用保険” が付帯されています。

ただし、会員の故意または過失によって被害が発生したと判断された場合は、補償されない場合もありますので注意してください。

暗証番号による取引などが、補償されない代表的な事例ですね。

実際に保険を利用するという機会はそうそうないかもしれませんが、あるとないのとでは安心感が全然違いますね。

海外で利用する場合

海外ショッピング

Debit+ゴールドカードは、JCBのマークがある加盟店で普通預金残高の範囲内かつ1日(1回)200万円まで利用することができます。 (1ヵ月では500万円まで利用可能)

初期設定では、1日(1回)100万円、1ヵ月は500万円に設定されていますが、いつでも変更は可能となっています。

海外ATM(現地通貨引出し)

JCBデビットATM
JCBまたはCirrus(シーラス)マークのあるATMで普通預金残高の範囲内かつ1日(1回)50万円まで利用することができます。(1ヵ月では100万円まで利用可能)

初期設定では、1日(1回)30万円、1ヵ月は100万円に設定されていますが、いつでも変更は可能となっています。

なお、利用する際には手数料として1回あたり100円(税抜)がかかります。また、海外ATM設置機関による手数料が別途必要になる場合もあります。

為替レート

海外でのショッピング利用代金およびATM利用の際には、JCBが定める為替レート(1.6%)に熊本銀行指定の海外事務手数料(3.0%)を上乗せしたレート(4.60%)での円貨換算となります。

熊本銀行「Debit+ ゴールドカード」のデメリット

還元率1.0%に加え国内対応のショッピング保険、そして自動付帯の海外傷害保険など非常に充実したサービスが付帯している本カードですが、当然デメリットも存在しています。

考えられるデメリットとしては、次の2つ。

  1. 年会費が高い
  2. 国内旅行傷害保険が付帯されていない

1.年会費が高い

やはり一番のデメリットは年会費の高さでしょう。

ゴールドカードなので年会費無料というのはさすがにないですが、それでも10,000円(税抜)というのは少々高い感じがします。

デビットカードの中には、「楽天銀行ゴールドデビットカード(Visa)」のようにゴールドカードでありながら年会費5,000円(税込)というのも存在しています。

もちろん、海外傷害保険や国内外問わず対応してくるショッピング保険の付帯など充実した補償サービスの違いはありますが、それでもやはり少々高い感じがしますね。

2.国内旅行傷害保険が付帯されていない

国内旅行傷害保険が付帯されていないこともデメリットの一つと言えます。年会費が10,000円(税込)のゴールドカードであるならば、付帯していてほしかったところですね。

ゴールドカードと一般カードの違いは?

一般カードとゴールドカードの違いは?
Debit+には、ゴールドカードではない一般カードも別に用意されています。

一体何が違っているのか?

気になる方も多いと思いますので、それぞれの違いについてまとめてみたいと思います。

両カードで違いがあるのは、次の6つ。

  1. 年会費
  2. 還元率
  3. 家族カードの年会費
  4. 海外傷害保険
  5. ショッピング保険
  6. カードデザイン

1.年会費

一般カードの年会費は、初年度は無料で2年目以降は毎年1,250円(税抜)がかかってきます。

ですが、次の条件のいずれかに当てはまる場合は、2年目以降も無料となります。

  • NTTドコモ、au、SoftBank、Y!モバイルの携帯利用代金支払にDebit+を登録し、決済を行っている場合
  • 前年の利用額が10万円以上の場合
  • 本会員年齢が有効期限の該当月の翌月1日時点で23歳未満の場合

 
一方、ゴールドカードの方は無料優遇特典などはなく、初年度から毎年10,000円(税抜)の年会費が必要になります。

 
表にまとめると

年会費一般カードゴールドカード
初年度無料10,000円(税抜)
2年目以降1,250円(税抜)10,000円(税抜)
無料優遇特典ありなし

 
になります。

2.還元率

一般カードの還元率は、Wallet+とのペア時で0.5%。200円につき1ポイントが貯まります。Wallet+を利用していない場合は、半分の0.25%になります。

一方、ゴールドカードの還元率は、、Wallet+とのペア時で1.0%。100円につき1ポイントが貯まります。Wallet+を利用していない場合は、半分の0.5%になります。

それ以外の項目、キャッシュバック条件や提携ポイントへの交換レートなどは、両方とも同じ条件です。

 
表にまとめると

還元率一般カードゴールドカード
Wallet+利用時0.5%
(200円につき1ポイント)
1.0%
(100円につき1ポイント)
Debit+単独時0.25%
(400円につき1ポイント)
0.5%
(200円につき1ポイント)

 
になります。

3.家族カードの年会費

一般カードの家族カードは、初年度は無料で2年目以降は一人目、二人目ともに毎年400円(税抜)が必要になります。

一方、ゴールドカードの家族カードは、一人目は無料で二人目は初年度から毎年1,000円(税抜)が必要になります。

いずれのカードも、2枚まで家族カードを発行することができます。

 
表にまとめると

年会費一般カードゴールドカード
家族会員(一人目)400円(税抜)無料
家族会員(二人目)400円(税抜)1,000円(税抜)

 
になります。

4.海外傷害保険

海外傷害保険における両カードの違いは「利用条件」と「補償内容」の2つ。

表にまとめると、

補償項目一般カードゴールドカード
傷害死亡・
後遺障害
合計最高 3,000万円最高 1億円
自動付帯最高 5,000万円
利用付帯最高 3,000万円最高 5,000万円
傷害治療費用最高 100万円最高 300万円
疾病治療費用最高 100万円最高 300万円
携行品損害最高 20万円
1旅行中の限度額
自己負担額 3,000円(1事故につき)
最高 50万円
1旅行中の限度額
自己負担額 3,000円(1事故につき)
家族特約あり

 
になります。

5.ショッピング保険

ショッピング保険についても、海外傷害保険同様「利用条件」と「補償内容」の2つが違ってきます。

表にまとめると

補償項目一般カードゴールドカード
利用条件海外利用時のみ対象国内・海外ともに対象
補償額(海外)100万円 限度(年間)
自己負担額1回の事故につき10,000円
500万円 限度(年間)
自己負担額1回の事故につき3,000円
補償額(国内)
補償対象Debit+を利用して購入した物品で、購入日から90日以内に偶然な事故・盗難によって損害を被った場合

 
になります。

6.カードデザイン

一般カードのカードデザインは「レッド」と「ブラック」の2種類が用意されていますが、ゴールドカードは「ゴールド」の1種類だけのラインナップとなっています。↓

カードデザイン
 
以上の6つが、一般カードとゴールドカードの違いになります。やはり、年会費がかかる分サービス内容はゴールドカードの方が圧倒的に充実していますね。

あとは、年会費として毎年かかる10,000(税抜)をどう考えるかです。

本記事を参考にしながら、ぜひご自分のライフスタイルにあったカードを選択してみてくださいね。

一般カードの方が良いかなという方は、下記で詳しく紹介していますので一度ご覧ください。

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熊本銀行「Debit+ゴールドカード」のまとめ

JCBデビットカードは、口座直結のため使った代金は自分の貯金口座からの即時支払い。利用可能額も貯金残高の範囲内と、使いすぎの心配もなく現金感覚で使うことができます。

  • 借金をしているのと同じだから持ちたくない
  • 使いすぎてしまう危険性がある
  • 支払いが滞った時のリスクが怖い

 
このような、クレジットカードに対して不安や抵抗感を持っている方も、不安要素を取り除いたJCBデビットカードなら安心して持つことができます。

今回ご紹介したのは、熊本銀行が2017年10月より発行を開始した「Debit+ゴールドカード」。

スマートフォン専用アプリ「Wallet+」とペアで使うことで、これまでのデビットカードにはない様々なマネーサービスを利用することができます。

日々の収支がわかる「お財布」機能や口座残高が簡単に確認できる機能は、家計簿代わりとして使い勝手抜群です。

また、Debit+ゴールドカード自体の特典も、還元率1.0%を誇るキャッシュバック。そして、自動付帯の海外旅行傷害保険や国内での買い物にも対象しているショッピング保険の付帯。

まさにゴールドカードならではといった充実したサービス内容ですね。

あとは、毎年かかる10,000円(税抜)の年会費をどう考えるかにかかってきます。

決して安くはない年会費ですから、自分のライフスタイルと照らし合わせてじっくり検討してみてくださいね。

以上、「充実補償!熊本銀行:Debit+ゴールドカードのメリット・デメリットを徹底解析!海外旅行保険は自動付帯、ショッピング保険は国内対応の安心補償付!」についての紹介でした。

 
その他のJCBデビットカードについては下記でまとめていますので参考にしてみてください。

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