滋賀銀行が発行するしがぎんVisaデビットカードのメリット・デメリットを徹底解析！自動キャッシュバックだからポイント管理不要！
公開日：
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最終更新日：2023年09月28日
Visaデビットカード
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 『しがぎん』Visaデビットカード | 国際ブランド | ||
 ※Visaカードですが、クレジットカードではありません。 |
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| イチ押し度 | |||
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今回ご紹介するVisaデビットカードは、2018年1月22日(月)より滋賀銀行と三菱UFJニコスが提携して発行する「『しがぎん』Visaデビットカード」。(以下：しがぎんVisaデビット)
滋賀銀行の普通預金口座を保有する満15歳以上の方なら、高校生から持つことができます。
カードの利用特典は、一般的なポイント制ではなく毎月の利用金額に応じてお金が戻ってくるキャッシュバック制を採用しています。
年会費は、初年度無料で次年度から毎年1,250円(税抜)がかかりますが、簡単な条件クリアで年会費が無料になる優遇特典が用意されています。
北陸銀行の口座をお持ちの方、あるいはこれから作ろうと考えている方は、クレジットカードの代わりとしてぜひ参考にしてみてください。
目次
年会費は実質無料
カードを作るうえで年会費の有無は非常に重要な項目のひとつですが、しがぎんVisaデビットは残念ながら毎年1,250円(税抜)の年会費がかかってきます。(初年度は無料)
ですが、しがぎんVisaデビットには以下の簡単な条件いずれかをクリアするだけで、年会費が無料になる優遇特典が用意されています。
- 年会費請求月の前月末時点で23歳以下の方
- 年会費請求月の前々月末時点で、Ｖｉｓａデビットカードの決済口座を返済口座とするしがぎんの住宅ローンまたはダイレクト型消費者ローンの利用残高がある方
- 年会費請求月から翌年の年会費請求月の前月までの間に１回以上のVisaデビットカードを利用された方
年1回以上のカード利用で年会費無料。これはもう実質年会費無料と言っても差し支えないですね。
年会費については、まったく気にする必要はないでしょう。
手間いらず！毎月自動キャッシュバック
しがぎんVisaデビットのカード特典はよくあるポイントが貯まっていく仕組みではなく、利用金額に応じてお金が戻ってくるキャッシュバックとなっています。
気になる還元率は、利用金額の0.2％です。
毎月1日から当月末までの利用金額に対して、翌月25日に決算口座の普通預金口座に自動入金されます。
例えば、50,000円の支払いがあれば、100円が翌月25日に入金されるといった感じです。
正直決して高い数値とは言えないですが、現金払いだと1円も戻ってくることがないことを考えると、少しでもお金が戻ってくるのはやはりうれしいですね。
しかも煩わしい手続きもない自動入金なので手軽に特典を受けることができます。
ポイント制でありがちな有効期限を気にする必要がないのもうれしいですね。
VISA認証サービスでネットショッピングも安心！
しがぎんVisaデビットでは、安心してネットショッピングが楽しめる「VISA認証サービス」を利用することができます。
具体的には、VISA認証サービスに参加しているオンラインショッピングの店舗でカードを利用する際に、自身が任意で設定したパスワード※による認証を追加してセキュリティを強化するといった感じです。
※パスワードは会員用Webサービスと同じものが自動で登録されます。
これにより、第三者が本人になしすましてカードを利用する「なりすまし」を防止することが可能になります。
ネットショッピングが主流になっている現代においては、必要不可欠なセキュリティサービスと言えますね。
なお、VISA認証サービスについては下記で詳しく解説していますので、参考にしてみてください。
選べるカードデザインは2種類！
しがぎんVisaデビットでは、黒を基調とした「ブラックタイプ」と白を基調にカラフルな水玉模様の「ホワイトタイプ」の2種類からカードデザインを選ぶことができます。
どちらを選んでも特典内容に違いはないので、自分の好みのデザインで選択してみてくださいね。
残高不足も安心！自動融資サービス(カードローンサポートプラス)が付帯
しがぎんVisaデビットには、残高不足などにより引き落としができなかった場合に、限度額の範囲で決算口座に不足金額を自動で融資してくれるサービスが付帯されています。
対象は20歳以上65歳未満の方で、学生や年金収入のみの方は利用することができません。
借入限度額は、
- 10万円型
- 30万円型
- 50万円型
- 70万円型
- 100万円型
- 150万円型
- 200万円型
の中から利用状況に応じて増減していく仕組みです。
ただし、パートやアルバイト(学生は除く)の方は30万円型、主婦の方は10万
円型までとなっています。
上記の範囲内であれば、繰り返し利用することが可能です。
思わぬ出費があった時には非常に助かるサービスではありますが、利用の際には以下の ”利息” がかかってくるので、計画的に利用するようにしておきましょう。
- 借入金額100万円未満：固定金利 年 14.9％(保証料を含む)
- 借入金額100万円以上：固定金利 年 9.0％～14.9％(保証料を含む)
数あるデビットカードの中でも非常にめずらしい付帯サービスですね。
海外で利用する場合
海外ショッピング
しがぎんVisaデビットは、VISAのマークがある加盟店で普通預金残高の範囲内かつ1日(1回)200万円まで利用することができます。 (1ヵ月では1,000万円)
初期設定では、1日(1回)50万円、1ヵ月200万円となっていますが、いつでも変更は可能となっています。
海外ATM(現地通貨引出し)
VISAまたはPLUSマークのあるATMで普通預金残高の範囲内かつ1日(1回)20万円まで利用できます。(1ヵ月では50万円)
初期設定では、1日(1回)10万円、1ヵ月20万円となっていますが、いつでも変更は可能となっています。
なお、利用する際には手数料として1回あたり200円(税抜)がかかります。また、海外ATM設置機関による手数料が別途必要になる場合もあります。
為替レート
海外でのショッピング利用代金およびATM利用の際には、Visaが定める為替レートに滋賀銀行所定の海外事務手数料(3.0％)を上乗せしたレートでの円貨換算となります。
『しがぎん』Visaデビットカードのデメリット
手軽な自動キャッシュバックと万が一の時に助かる自動融資サービスが魅力のしがぎんVisaデビットですが、当然デメリットもあります。
考えられる大きなデメリットとしては、次の2つ。
- キャッシュバック率が低い
- 各種保険が付帯されていない
1．キャッシュバック率が低い
しがぎんVisaデビットのキャッシュバック率は0.2％。
手続き不要で毎月キャッシュバックしてくれるという大きな利点はありますが、還元率自体は決して高いとは言えないです。
三菱ＵＦＪ-VISAデビットのように、前年度の利用金額に応じてキャッシュバック率がアップするサービスが用意されていれば話も違ってきますが、残念ながらしがぎんVisaデビットのキャッシュバック率は固定です。
もちろん、カードのどこに価値を見いだすかは人それぞれ違うので一概には言えませんが、「私は何よりも還元率を重視したい！」という方は、住信SBIネット銀行が発行する「Visaデビット付キャッシュカード」やソニー銀行が発行する「Sony Bank WALLET」がおすすめです。
Visaデビット付キャッシュカードでは還元率0.6％、Sony Bank WALLETでは還元率0.5％でそれぞれキャッシュバックが可能となっています。
キャッシュバック率としては非常に高いですね。
2．各種保険が付帯されていない
しがぎんVisaデビットには、海外旅行傷害保険やショッピング保険といった各種保険が一切付帯されていません。
「なくても問題ない」という方もいらっしゃるかとは思いますが、付帯しているデビットカードがあることを考えると、これはデメリットですね。
どうしても旅行保険が付帯しているデビットカードがほしい！という方は、スルガ銀行ANA支店が発行する「Financial Pass Visaデビットカード」がおすすめです。
Financial Pass Visaデビットカードは、年会費無料でありながら海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、さらにはショッピング保険まで付帯されています。
しかも、海外旅行保険は自動付帯、国内旅行保険は入院・通院補償付きとなっているので使い勝手は抜群です。
もちろん、ショッピング保険は国内での買い物にも対応しています。
現状、デビットカードにおいては最強の旅行用カードと言っても過言ではないでしょう。
『しがぎん』Visaデビットカードのまとめ
Visaデビットカードは、口座直結のため使った代金は自分の貯金口座からの即時支払い。利用可能額も貯金残高の範囲内と、使いすぎの心配もなく現金感覚で使うことができます。
- 借金をしているのと同じだから持ちたくない
- 使いすぎてしまう危険性がある
- 支払いが滞った時のリスクが怖い
このような、クレジットカードに対して不安や抵抗感を持っている方も、不安要素を取り除いたVisaデビットカードなら安心して持つことができます。
今回ご紹介したVisaデビットカードは、滋賀銀行と三菱UFJニコスが提携して発行した『しがぎん』Visaデビットカード。
他のカードと比べて抜きん出た特徴があるというわけではありませんが、ポイント管理不要の自動キャッシュバックはやはり魅了的なカードだと言えます。
また、20歳以上の方には残高不足の時に自動で融資をしてくれる「カードローンサポートプラス」も付帯されています。
滋賀銀行の口座をお持ちの方、あるいはこれから作ろうと思っている方は、ぜひ検討してみてくださいね。
以上、「滋賀銀行が発行するしがぎんVisaデビットカードのメリット・デメリットを徹底解析！自動キャッシュバックだからポイント管理不要！」についての紹介でした。
『しがぎん』Visaデビットカードの基本詳細
| カード名称 | 『しがぎん』Visaデビットカード |
| 銀行名 | 滋賀銀行 |
| 年会費 | 1,250円(税抜) ※初年度無料 ※無料優遇特典あり |
| 新規発行手数料 | 無料 |
| 入会資格 | 滋賀銀行に普通預金口座をお持ちの満15歳以上(中学生は除く)の個人および個人事業主の方で、日本国内に居住されている方 |
| 申込方法 | 滋賀銀行のWebサイト、または滋賀銀行各支店の窓口 |
| 入会審査 | 総合的判断により発行されない場合あり |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
| 有効期限 | 5年間 |
| 支払い回数 | 1回払い |
| 支払い方法 | 支払い方法 カード利用と同時に口座から引き落とし ※一部加盟店・サービス側の売上処理の都合などにより、即時で引き落としされない場合があります |
| 利用限度額 | 普通預金残高、かつVisaデビット利用限度額の範囲内 【国内ショッピング】 「1回：200万円(50万円) / 1日：200万円(50万円) / 1ヵ月：設定なし(設定なし)」 ※かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能 【海外ショッピング】 「1回：200万円(50万円) / 1日：200万円(50万円) / 1ヵ月：1,000万円(200万円)」 ※かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能 【海外での現地通貨引出】 「1回：20万円(10万円) / 1日：20万円(10万円) / 1ヵ月：50万円(20万円)」 ※かっこ内の数字は初期設定額。上記ご利用可能額の範囲内ならいつでも変更が可能 |
| 利用できる場所 | 国内・海外のVISAマークがある加盟店 国内・海外のネットショッピング ※公共料金や高速道路料金、機内販売、ガソリンスタンドなど、一部利用できない加盟店があります。詳しくはこちら VISA・PLUSマークがある海外ATM |
| カード利用時の確認方法 | カード利用の都度、登録されたEメールアドレスに利用確認メールが送信されます |
| 海外ATM利用手数料 | 200円(税抜) |
| 為替レート | Visaが定める為替レートに滋賀銀行所定の海外事務手数料(3.0％)を上乗せしたレート |
| 海外緊急カード発行手数料 | 10,000円(税抜) |
| カード再発行手数料 | 無料 ※ただし、盗難、紛失の場合は1,000円(税抜) |
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